Você finalmente encontrou a casa dos seus sonhos, mas na hora de assinar o contrato, surge o dilema: tabela SAC ou tabela PRICE? Essa escolha, que parece apenas um detalhe técnico, pode ser a diferença entre um investimento sólido e uma dívida que cresce como uma bola de neve.
Aqui no blog O Vizinho Rico, acreditamos que a informação é o seu maior ativo financeiro. Por isso, vamos desvendar hoje como funcionam esses sistemas de amortização, os perigos ocultos de cada um e qual estratégia você deve usar para não ser passado para trás pelo banco.
O que é a Tabela SAC? (Sistema de Amortização Constante)
A tabela SAC é a queridinha dos especialistas em educação financeira, e não é por acaso. Como o nome sugere, nela a amortização é constante. Se você financia R$ 500.000 em 360 meses, todo mês você abate exatamente o mesmo valor da sua dívida principal (cerca de R$ 1.388, neste exemplo).
As principais características da SAC:
- Parcelas Decrescentes: Como você paga a dívida de forma constante, os juros (que incidem sobre o saldo devedor) diminuem mês a mês. Resultado: a primeira parcela é a mais cara, e a última é a mais barata.
- Proteção contra Indexadores: Em tempos de inflação ou taxa Selic alta, a SAC protege melhor o seu patrimônio, pois garante que o saldo devedor está baixando efetivamente desde o primeiro mês.
- Custo Total Menor: No final das contas, você paga menos juros totais ao banco em comparação ao modelo padrão da Price.
O que é a Tabela PRICE? (Sistema Francês)
A tabela PRICE é muito comum em financiamentos de veículos e empréstimos pessoais, mas também está presente no imobiliário. Ela é famosa pelas parcelas fixas (pelo menos no conceito inicial).
Por que a Price parece sedutora, mas é perigosa?
Na Price, a parcela inicial é significativamente menor que na SAC — às vezes até R$ 1.200 a menos em um financiamento de médio porte. Isso acontece porque, no início, você quase não paga a dívida (amortização); quase tudo o que você paga são apenas os juros.
- Amortização Lenta: Após 10 anos pagando a Price, você pode se surpreender ao ver que sua dívida baixou quase nada.
- O Perigo da TR (Taxa Referencial): Como a amortização inicial é muito baixa, qualquer correção monetária (como a TR) pode ser maior do que o valor que você abateu. Isso faz com que a sua dívida aumente mesmo você pagando em dia.
SAC ou PRICE: O Comparativo Real
Para facilitar, imagine um financiamento de R$ 500.000 com taxa de 11,5% ao ano por 30 anos:
| Característica | Tabela SAC | Tabela PRICE |
| Parcela Inicial | Mais alta (ex: R$ 6.245) | Mais baixa (ex: R$ 5.037) |
| Parcela Final | Muito baixa (ex: R$ 1.800) | Mantém o padrão (ajustada pela TR) |
| Amortização | Rápida desde o início | Muito lenta no começo |
| Custo Total | Menor (aprox. R$ 1,4 milhão) | Maior (aprox. R$ 1,8 milhão) |
Nota do Vizinho: Os valores totais acima não consideram a correção monetária, que pode elevar o custo da Price para mais de R$ 2,3 milhões se a TR estiver alta.
O “Pulo do Gato”: Amortização Extra
Muitas pessoas escolhem a Price porque a parcela cabe no orçamento, enquanto a da SAC fica pesada. Se esse for o seu caso, existe uma estratégia poderosa para não perder dinheiro: a amortização antecipada.
Se você optar pela Price por ter uma parcela menor, mas usar a diferença (os R$ 1.200 que economizou em relação à SAC) para abater o saldo devedor todo mês, você pode quitar seu imóvel na metade do tempo. Isso transforma a Price em uma ferramenta de alavancagem, mas exige disciplina de ferro.
Qual escolher em 2026?
Atualmente, com a Selic em patamares que mantêm a TR elevada, a tabela SAC é a escolha mais segura para a maioria dos brasileiros. Ela evita a frustração de pagar 10 anos de financiamento e descobrir que deve mais do que no dia em que assinou o contrato.
A Price só é recomendada para quem tem uma renda muito bem planejada e pretende usar bônus, 13º salário e FGTS para fazer amortizações constantes, reduzindo o prazo do contrato agressivamente.
[Sugestão de Link Externo: Inserir link para o simulador de financiamento do Banco Central aqui]
Perguntas Frequentes sobre SAC e PRICE
Qual tabela é mais fácil de aprovar no banco?
Antigamente, a Price era mais fácil por ter parcelas menores. Hoje, os bancos exigem uma margem de segurança maior para a Price (comprometimento de até 20% da renda) devido ao risco da parcela subir com a correção. Na SAC, aceita-se até 30% de comprometimento.
Posso mudar de PRICE para SAC durante o financiamento?
Geralmente, os bancos não permitem a troca de sistema de amortização após a assinatura do contrato. O que você pode fazer é a portabilidade de crédito para outro banco, escolhendo o novo sistema na migração.
Vale a pena usar o FGTS na SAC ou na PRICE?
Vale a pena em ambas! O FGTS deve ser usado para amortizar o saldo devedor, o que reduz drasticamente os juros pagos ao longo do tempo, independentemente da tabela escolhida.
Qual o impacto da TR no meu financiamento?
A TR (Taxa Referencial) corrige o seu saldo devedor. Se a TR for alta e sua amortização for baixa (comum na Price), sua dívida pode crescer mesmo com os pagamentos em dia. A SAC “vence” a TR com mais facilidade.
Aviso Legal
Este conteúdo é exclusivamente educacional e informativo. As simulações apresentadas são baseadas em cenários hipotéticos e podem variar conforme a instituição financeira, taxas de seguros e indexadores. Não constitui recomendação de investimento ou indicação de contratação de crédito. Antes de tomar qualquer decisão financeira, consulte um especialista ou seu gerente bancário.
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